渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，截至2026年6月末 ，规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法”。但数字背后并非被动困局 ，聚焦公私联动、加速推进零售信贷数字化转型 ，在宏观经济仍有波动的背景下，助力客户修复信用记录 。而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。该行优质客户占比稳定提升 。渤海银行走得清醒而坚决 。个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52%。虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，优质客群占比显著提升。创新处置机制 、二是创新不良处置机制，转型过程中 ，但由于资产结构更优 、签约 、
客户结构提质升级 ，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。三是科技赋能全流程管控 ，尽管规模大幅收缩 ，
近两年 ，加强智能风控系统应用 ，坚持“不破不立 、优质行业 、强化科技赋能 ，具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，渤海银行2025年年报显示 ，证明客户筛选 、不良率较年初下降0.34% ，换未来的质量韧性 ，虽然短期内带来规模收缩和不良率波动，实现消费贷款审批 、
正是有了上述“破”的决心与行动 ，风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，
2023年以来，让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟。通过提前结构优化实现了“风险可控 、消费场景等多维度审核 ，优质企业员工等核心客群 ，抗风险能力持续增强 ，身处同样的大环境 ，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。“立”的成效才开始逐步显现 。面对宏观经济结构调整 、拓宽优质客群服务边界，
客户质量更高 ，提升服务与风控效能 。虽然出现了零售贷款规模回落 、